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BJ  studio legale tributario

Il mio Blog

È stata sbandierata la possibilità di ristrutturare casa senza spendere un euro.


È però doveroso precisare che se i lavori sono stati eseguiti a norma di legge il proprietario potrà effettivamente godere della detrazione fiscale pari al 110% della spesa, ma è altrettanto vero che durante l'esecuzione del cantiere qualcuno dovrà anticipare prima di tutto le spese di progettazione e poi l’acquisto del materiale e altro.


Quindi occorrerà anticipare soldi veri per avere un credito d'imposta quando questo sarà vistato per conformità e convalidato dall'Agenzia delle Entrate.


Il committente privato che ha disponibilità liquide potrà anticipare di tasca propria ma la maggior parte degli interessati dovranno rivolgersi agli istituti bancari o alle imprese realizzatrici.

Queste ultime è vero che possono acquisire il credito, anche attraverso lo sconto in fattura, ma dovranno comunque ricorrere a finanziamenti perché passeranno alcuni mesi tra progetto, realizzazione e l'ottenimento del credito d'imposta.


Il ruolo degli istituti di credito è quindi fondamentale sia che sia il cittadino privato o che sia l'impresa a chiedere i fondi necessari.

La banca istruirà una pratica di finanziamento con annessi interessi, commissioni e garanzie.

Poi monetizzerà il finanziamento nel momento in cui acquisirà il credito del Superbonus.

Cioè le banche acquisteranno a 100, forse meno, un credito d'imposta di euro 110.

Anche Poste Italiane si è interessata a queste operazioni che evidentemente sono lucrose per chi le finanzia.


Se è abbastanza facile cedere il credito è invece piuttosto difficile conseguirlo, soprattutto per quanto concerne il SUPERBONUS.

Per poter finanziare i lavori tutti gli operatori finanziari si cautelano chiedendo firme a garanzia, anche ipotecarie sia al singolo privato che alle imprese appaltatrici.

Se poi qualcosa va storto oppure alcuni lavori preventivati vanno a sforare i plafond previsti dalla normativa ecco che si dovrà sborsare di tasca propria.


Anche le procedure messe a disposizione soprattutto su portali dalle banche maggiori per la richiesta/gestione degli adempimenti dei finanziamenti sono particolarmente complesse.


Una maggiore flessibilità è garantita invece dalle banche locali dove il direttore che conosce il cliente può gestire e approvare spese personalmente almeno fino a un certo limite senza che si debba affrontare un vero e proprio percorso di guerra fatto di alert informatici e dati complessi da inserire che rendono particolarmente difficile il dialogo con le piattaforme messe a disposizione delle grandi banche per ottenere l'ok a un'anticipazione sui lavori o sui S.A.L. (Stato Avanzamento Lavori).


Molti confidano in una proroga ma anche in una semplificazione degli adempimenti.


Purtroppo il tempo scorre velocemente .... e i lavori languono.


Ci sarà tempo fino a fine 2023 per concludere i lavori e ottenere il beneficio fiscale ?


Daniele De Gasperis e Carlo Barbiera Commercialista

Per saperne di più scrivere a [email protected] o telefonare allo 0039 0432 501768




Il mio Blog

Espropriazione delle case a favore delle banche

Posted on 4 March, 2016 at 6:10

Il Governo è sempre più il “Legislatore”, il Parlamento si limita ad approvare o inscenare proteste per ottenere modifiche alle Leggi della maggioranza. Non so se sia ancora corretto parlare di Repubblica Parlamentare, forse sarebbe meglio dire “Repubblica Governativa”.

In ogni caso le proteste del Parlamento hanno fatto ripensare la Legge sulla espropriazione della casa a favore delle banche se, chi ha acceso un mutuo non paga sette rate, anche non consecutive.

Così è arrivata la prima correzione allo schema di Disegno di Legge che consentirà alle banche di prendersi l’immobile per la morosità del proprietario evitando il tribunale Fallimentare, come già succedeva per il Credito Fondiario. 

Le modifiche al testo trasmesso originariamente dal Ministero della Boschi stabiliscono che lo spossessamento del bene da parte della banca diventa facoltativa e parte solo dopo 18 rate di morosità, e non più sette.

Il Governo italiano recepisce una Direttiva europea che si porrebbe l’obiettivo di proteggere (?) il consumatore; la nuova versione della Legge prevede che la clausola di inadempimento sia facoltativa e la banca non possa obbligare il cittadino a sottoscriverla; sempre che il consumatore non firmi, come sempre accade in banca, fogli su fogli scritti in piccolo senza leggerli.

Ma forse è più importante che il consumatore, in difficoltà con i pagamenti delle rate del mutuo, si accerti se i tassi applicati dalla banca non siano superiori alla soglia stabilita per Legge.

Infatti in questo caso i mutui con tassi “usurai” vengono annullati.

E’ quanto ha stabilito la Cassazzione (sentenza 350/2013) quando tasso di mora, penali e varie spese, tutti insieme, superano il tasso soglia stabilito dalla legge antiusura 108/96, i mutui diventano usurai e possono essere annullati con le relative procedure giudiziali, permettendo il recupero integrale degli interessi pagati.

La Legge 108/96 prevede la restituzione di tutte le somme versate con l’applicazione del articolo 1815 c.c., richiamato anche dall’art. 644 CP e dell’art. 4 della L108/96 che in sintesi prevedono la nullità della clausola contrattuale.

Per non piangere più sulle Italiche banche e sui vari provvedimenti a loro favore, ho trovato una notizia per ridere, della serie “Una risata vi seppellirà!” 

Cosa succede con le banche negli altri Paesi ?   

Ecco la notizia apparsa sul giornale per Ipad “Leggilo.net”, nell’inserto  “Economia, Soldi” del 24 febbraio 2014:

http://www.leggilo.net/129165/banca-pignora-la-sua-casa-lui-consegna-le-macerie-al-direttore-con-un-tir.html ;

per ulteriori informazioni al riguardo ci contatti allo 0432501768 o via email: [email protected]

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